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邮储盘锦市分行小微企业综合金融服务体系

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浏览: 1365 次 来源:网友供稿

  一、目标定位

  邮储银行盘锦市分行(以下简称我行)自建行以来,就以“服务两小”为战略倾斜点,以“服务小微企业,做最佳零售银行”的服务立足于金融市场。

  2013年开始,经上级机构运营步调基准,明确提出了加快发展小微企业业务是转型的突破口与主攻方向。经过2010年正式开办小微企业?#20004;?#30340;4个年头,我行建立起一套完整的小微企业金融服务体系,初步探索出在成本可控的前提下?#34892;?#25511;制贷款风险且实现?#31361;?#20215;值最大化的小微企业经营商业模式。

  二、取得成就

  截止2014年6月末,我行小微企业贷款累计发放6304笔,金额33.27亿元,服务了近万家企业。在2010年、2011年盘锦市分行连续两年获得了银监局颁发的“服务?#34892;?#20225;业先进单位?#20445;?#24182;且2010年、2011年连续两年放款笔数、放款金额以及存量均为我行全省省第一位。

  三、具体做法

  全力驱动小微

  我小企业金融部的旨是“遵寻市场经济原则,以?#31361;?#20026;?#34892;摹?#30340;角?#28909;?#21457;展业务。主要体现在一是调增授信额度,通过市场调研,得知位于盘锦市?#35282;?#20869;的小微企业?#31361;?#38656;求额度较大,特此我行向上级机构提交调?#26012;?#21578;,由原?#26800;?#21333;户授信500万逐步扩大到了2000万元。二是优化贷款利率,因我行定位为“服务小微企业金融市场”的原则,小微企业贷款利率上限基本控制在基准利率上浮30%,并且根据拟授信?#31361;?#30340;信用评级可在原有贷款利率基础上进行下浮,真正做到送“实惠”到企业中去。完善的“绿色信贷”与“

  VIP一站式”综合金融服务

  一是加速办理时效,我行小企业金融部要求?#31361;?#32463;理对提交材料齐全并符合准入标准的拟授信业务原则上不超过3个工作?#25112;?#34892;,?#31496;?#32467;果不得超过1个工作日告知?#31361;А?#20108;是办理过程“阳光透明?#20445;?#25105;行小企业金融部要求?#31361;?#32463;理在日常调查时遵守我行“八不准”原则,建立“廉政?#34507;浮?#26426;制,一旦发现?#31361;?#32463;理“吃拿卡要”现象,立刻清出信贷?#28216;椋?#23545;于?#29616;?#36829;纪者,市行人力资源部解约劳动合同,对于构成犯罪者交由司法机关处理。三是“三部一支”联动服务,凡在我行成功授信的小微企业?#31361;В?#25105;行小企业金融部、公司业务部、个金业务部、开户支行联合为?#31361;?#20197;“VIP金融顾?#30465;?#24335;服务,对于有其他金融产品需求的企业,我行采用主动上门服务模式。

  小微企业贷款产品多项创新

  为了让小微企业?#31361;?#26356;容易获得贷款、更便宜使用贷款我行针对小微企业经营特点,突破传统小微企业贷款过于?#35272;档?#25276;的业务模式,提供了信用、、抵押等多种方式的贷款产品系?#23567;?#25105;贷款产品系列以“六大标准化贷款产品”为主,分别是抵押贷、公司贷、POS贷、增信贷、互助贷、经营车辆贷,同时还针对不同地区提供区域化建立“小微企业特色支行”服务小微企业,方便与拓宽小微企业融?#26159;?#36947;。

  高效快捷的业务流程

  鉴于小微企业贷款单笔成本高的特征,为了?#34892;?#25511;制银行经营成本,我行打造了高效、快捷的小微企业业务流程。其借鉴先进国外银行模式,结合中国国情,在我行建立了全行集中运营的“小微企业信贷工厂?#20445;?#20840;行小微企业贷款由根据额度大小的不同集中在市行、盘锦省行?#31496;?#24066;行放款。“小微企业信贷工厂”建立了高效率的小微企业贷款操作流水线,前、?#23567;?#21518;台分离,并合理明确分工,按照标准化贷款操作流程实现模板化作业,通过流水线操作,实现?#31496;?#37327;处理小微贷款业务。目前,我行“小微企业信贷工厂”通过流程?#27426;?#20248;化,已实现“贷款资料齐全,5个工作日并审结”的?#31361;?#26381;务?#20449;怠?#25105;行目前小微企业贷款?#37038;?#29702;调查、业务、审查?#31496;?#21040;最终放款,基本控制在10个工作日左右。

  高效可靠的风?#23637;?#29702;模式

  一是我行小企业金融部有专职贷后人?#22791;?#36131;贷后检查,主要对授信企业分为:首次贷款用途检查、日常经营状况检查、全面经营状况与抵押物情况检查、还款资金落实检查四项检查模式。二是盘锦市行风?#23637;?#29702;部实施利用数据分析与行业风险?#31508;?#23567;微企业存量?#31361;В?#20197;风险“五级分类”?#28304;?#37327;?#31361;?#36827;行划分,对拟出现未来风险的?#31361;?#36827;行风险调级,并采用相应的退出机制办法清退风险?#31361;А?#19977;是我行资产保全与法律法规部为我行资产质量全程保驾护航,对于已产生逾期的风险?#31361;В?#25105;行资产保全与法律法规部会适时介入,运用我行自?#26800;?#22810;种清收方案进行催收。

  四、结语

  邮储银行作为新生银行,会一直秉承我行“志存高远、?#27426;?#36229;越”的经营,全心全意服务于小微金融市场。

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